Suit. Modélise. Alerte. Prépare
Suit chaque covenant sur chaque instrument de dette — DSCR, levier, couverture des intérêts, panier de paiements restreints. Modélise les niveaux courants et prévisionnels sur données financières live. Alerte sur le risque de breach des semaines avant la période de reporting. Prépare les certificats de conformité prêts pour les prêteurs avec piste d'audit complète.
En chiffres
Le cas d'usage
La trésorerie groupe et le FP&A calculent les covenants dans un waterfall Excel de fin de trimestre. La prévision de DSCR vit dans trois onglets et casse à chaque rafraîchissement des données source. L'équipe découvre un breach de covenant au jour 25 de la clôture — le prêteur a déjà appelé au jour 30. La consommation du panier de paiements restreints n'est suivie nulle part. Les preuves pour le certificat prêteur sont éparpillées dans six systèmes et prennent une semaine à assembler chaque trimestre.
L'agent Covenants centralise chaque covenant de chaque instrument, calcule les ratios depuis les données GL live, modélise une prévision glissante 12 mois contre la baseline de l'agent Prévision de trésorerie, alerte sur le risque de breach des semaines à l'avance, et rédige les certificats prêteurs avec piste d'audit complète. La finance passe du sprint trimestriel au monitoring continu. Le DAF connaît le trimestre de breach avant le prêteur — et a le temps d'agir.
Pour qui
Capacités
Centralise chaque covenant de chaque instrument — prêts à terme, lignes de crédit revolving, obligations, locations financières, mezzanine. Définitions, méthodologie de calcul et cadence de reporting par instrument.
Calcule DSCR, levier, couverture des intérêts, couverture des charges fixes et tout ratio personnalisé directement depuis les données GL live. Pas d'extraction manuelle, pas de waterfall Excel, pas de sprint de fin de trimestre.
S'enchaîne avec l'agent Prévision de trésorerie pour modéliser les ratios de covenants sur un horizon glissant de 12 mois. Montre la trajectoire, identifie le trimestre de breach, quantifie le headroom.
Signale les covenants en tendance vers le breach des semaines avant la période de reporting. Fait remonter le driver sous-jacent — manque d'EBITDA, accumulation de dette, consommation de cash — pour que la finance agisse au lieu de réagir.
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